ALERTA FINANCIACIÓN EMPRESARIAL COVID-19

ALERTA FINANCIACIÓN EMPRESARIAL COVID-19

Activación primer tramo de la línea de avales (hasta 20.000 millones de euros) para garantizar la liquidez de autónomos y empresas.

Entre las Disposiciones Generales publicadas hoy, 26 de marzo de 2020, en el Boletín Oficial del Estado, encontramos la “Resolución de 25 de marzo de 2020, de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, por la que se publica el Acuerdo del Consejo de Ministros de 24 de marzo de 2020, por el que se aprueban las características del primer tramo de la línea de avales del ICO para empresas y autónomos, para paliar los efectos económicos del COVID-19” (en adelante “la Resolución”), en virtud de la cual se aprueba la liberación y características del primer tramo de la Línea de Avales para empresas y autónomos -de hasta 20.000 millones de euros-, prevista en el artículo 29 del Real Decreto Ley 8/2020 de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19, con la finalidad es la de “facilitar el mantenimiento del empleo y paliar los [devastadores] efectos económicos del COVID-19” y que fijaba las condiciones aplicables y requisitos a cumplir.

De esta forma y con la concreción de las condiciones específicas aplicables a este primer tramo de avales, el Gobierno da cumplimiento a su compromiso con las empresas, especialmente con los trabajadores autónomos y las pymes, de poner en marcha las medidas necesarias para garantizar su liquidez y preservar la actividad productiva y el empleo.

Con el mencionado objetivo, la Línea de Avales acordada por el Consejo de Ministros garantizará los nuevos préstamos y las renovaciones concedidas por entidades financieras a empresas y autónomos para atender las necesidades de financiación derivadas, entre otros, de pagos de salarios, facturas, necesidad de circulante u otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias.

Finalmente, interesa reseñar que se tratan de avales en rango «pari passu», en los que se comparte riesgo con las entidades financieras, se movilizarán también importantes cantidades por parte de las entidades privadas. Por tanto, las cantidades que por medio de esta línea de avales se ponen a disposición para mantener la actividad económica de empresas y autónomos han de entenderse como un mínimo, que vendrá complementado por recursos adicionales del sector privado.

Dicha Línea será gestionada por el Instituto de Crédito Oficial, en colaboración con las entidades financieras, teniendo como principales características, las que indicamos a continuación.

Características de la línea de avales (primer tramo)

1. ¿QUIÉNES PODRÁN SER BENFICIARIOS Y CON QUÉ FINALIDAD?

El primer tramo que acaba de ser “activado” tiene -como se ha adelantado- un importe de hasta 20.000 millones de euros, aportados por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, de los cuales el 50% se reservará para garantizar préstamos de autónomos y pymes, es decir, hasta 10.000 millones de euros para renovaciones y nuevos préstamos concedidos a dicho colectivo.

En el ANEXO I de la Resolución publicada hoy, se incluye la siguientes definiciones y finalidades:

 Deficiones y finalidad
* Definición de pyme: Se considerarán pymes empresas que reúnan esta condición de acuerdo con el articulo 2 del anexo I del Reglamento (UE) nº 651/2014 de la Comisión de 17 de junio de 2014, por el que se declaran determinadas categorias de ayudas compatibles con el merdcado interior en aplicación de los artículos 107 y 108 del trabajo.

*Definición de entidad financiera: A los efecto, se entenderá que son entidades financieras las entidades de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de dinero electrónico y entidades de pago.

*Finalidad: Para facilitar el mantenimiento del empleo y paliar los efectos económicos del COVID-19, la línea de avales tiene por objetivo cubrir los nuevos préstamos y otras modalidades de financiación y las renovaciones concedidos por entidades financieras a empresas y autónomos para entender las necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias.

2. DEFINICIÓN DE PYME

A los presentes efectos, tendrán la consideración de PYME, las empresas que ocupan a menos de 250 personas y cuyo volumen de negocios anual no excede de 50 millones EUR o cuyo balance general anual no excede de 43 millones EUR, según lo establecido en el Reglamento (UE) nº 651/2014, de la Comisión, de 17 de junio, al que remite la Resolución.

Y dentro de dicha categoría de PYME, podrán distinguirse entre pequeña empresa (ocupa menos de 50 personas y su volumen de negocios anual o balance general anual no supera los 10 millones de EUR) y microempresa (ocupa menos de 10 personas y su volumen de negocios anual o balance general anual no supera los 2 millones de EUR), acogiéndose a los límites financieros y de personal recogidos en aquel Reglamento Europeo.

Por lo que respecta al cálculo de los límites cuantitativos de efectivos y cifra de negocio, habrá que estar a lo dispuesto en el artículo 3 del Anexo 1 del citado Reglamento Europeo, que distingue entre “empresa autónoma” y “empresa asociada” (o vinculada).

3. REQUISITOS PARA LA SOLICITUD: SIN CIRBE A FECHA 31.12.2019 NI CONCURSO DE ACREEDORES A FECHA 17.03.2020

Podrán solicitar estos avales las empresas y autónomos afectados por los efectos económicos del COVID-19, siempre que los solicitantes no estuvieran en situación de morosidad (CIRBE) a 31 de diciembre de 2019 y en procedimiento concursal a 17 de marzo de 2020.

El Anexo I de la Resolución, recoge del siguiente modo, las características de los préstamos elegibles:

Préstamos elegibles y análisis de riesgos

Características de los préstamos elegibles: Préstamos y otras operaciones otorgados a empresas y autónomos que tengan  domicilio social en España y se hayan visto afectados por los efectos económicos del COVID-19, siempre que:
Los préstamos y operaciones hayan sido formalizados o renovados con posterioridad al 17 de marzo de 2020.
Los acreditados no figuren en situación de morosidad en la consulta a los ficheros de la Central de Informaciión de Riesgos del Bando de España (CIRBE) a 31 de diciembre de 2019.
Los acreditados no estén sujetos a un procedimiento concursal a fecha de 17 de marzo de 2020, bien por haber presentado solicitud de declaración de concurso, o por darse las circunstancias a que se refiere el artículo 2.4 de la LEY 22/2003, de 9 de Julio, Concursal, para que el concurso sea solicitado por sus acreedores.

4.AVALES CON EFECTOS RETROACTIVOS

Los avales tendrán carácter retroactivo y podrán solicitarse para las operaciones formalizadas con posterioridad a la entrada en vigor del Real Decreto-ley 8/2020, que se produjo el pasado día 18 de marzo.

5. ¿QUÉ IMPORTES QUEDAN GARANTIZADOS CON EL AVAL DEL ICO?

El aval garantizará, como máximo, el 80% de los nuevos préstamos y renovaciones de operaciones solicitadas por autónomos y pymes.

Para el resto de empresas, el aval cubrirá el 70% del préstamo nuevo concedido y el 60% de las renovaciones.

6. VIGENCIA MÁXIMA: 5 AÑOS

El plazo del aval emitido coincidirá con el plazo de la operación, hasta un plazo máximo de cinco años.

7. COSTE DEL AVAL

El coste del aval, de entre 20 y 120 puntos básicos, será asumido por las entidades financieras.

8. PLAZO DE SOLICITUD: HASTA 30 DE SEPTIEMBRE DE 2020

Las empresas y autónomos interesados podrán solicitar la garantía para sus operaciones hasta el 30 de septiembre de 2020. Para ello, deberán dirigirse a las entidades financieras con las que el ICO haya suscrito los correspondientes acuerdos de colaboración.

El plazo anteriormente indicado podrá ampliarse, siempre en línea con la normativa de Ayudas de Estado de la UE, por Acuerdo del Consejo de Ministros.

9. COMPROMISOS ENTIDADES FINANCIERAS: MANTENIMEINTO LÍMITES LÍNEAS CIRCULANTE.

Las entidades financieras se comprometen a mantener los costes de los nuevos préstamos y de las renovaciones que se beneficien de estos avales en línea con los costes aplicados antes del inicio de la crisis del COVID-19.

También asumen el compromiso de mantener, al menos hasta el 30 de septiembre de 2020, los límites de las líneas de circulante concedidas a todos los clientes y, en particular, a aquellos clientes cuyos préstamos resulten avalados.

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